Wanneer moet ik instappen?
Zeg het maar
Zeg het maar
Paul de Groot* is sinds 12 jaar ondernemer en geeft trainingen op het gebied van leiderschap en vitaliteit. Ook zijn vrouw is eigen baas. Sinds kort hebben ze alle bedrijfsactiviteiten ondergebracht in één onderneming. In dit interview vertelt Paul hoe Ruijs Vermogensplanning hen heeft geholpen om hun financiën op orde te krijgen en wat dat heeft opgeleverd.
“Voordat we met Gerrit in contact kwamen hadden we een adviseur waar we eigenlijk niet verder mee kwamen”, vertelt Paul. “We wilden een andere arbeidsongeschiktheidsverzekering en vroegen ons af wat we met onze levensverzekering moesten doen. Ook wilden we meer inzicht in onze vermogensopbouw. Als ik concrete vragen hierover stelde aan onze toenmalige adviseur, dan kwam hij met wat overzichtjes, maar daar bleef het dan bij. Het was allemaal vaag en we betaalden allerlei provisies die onherleidbaar waren. Dat vond ik heel vervelend.”
Meer dan een half jaar geleden kwam Paul via een vriend met Gerrit in contact. “We hadden meteen een goede klik en ik besloot al snel met Gerrit verder te gaan”, zegt Paul. “Gerrit heeft eerst heel helder in kaart gebracht waar we nu staan en wat onze wensen zijn voor de toekomst; wat hebben we aan vermogen, wat is ons huis waard en wat zijn onze verwachting als het gaat om ons pensioen, onze woning en de toekomst van de kinderen? Daarna heeft hij onze verzekeringen doorgelicht. We kwamen er achter dat we op onze arbeidsongeschiktheidsverzekering een provisie betaalden van maar liefst € 120 per maand. Gerrit heeft bij dezelfde verzekeraar een veel voordeligere polis onderhandeld terwijl de dekking hetzelfde is gebleven. Alleen het doorlichten en opnieuw onderhandelen van onze verzekeringen leverde ons al een besparing op van maar liefst € 3500 op jaarbasis.”
“We hebben de laatste jaren best een zware tijd achter de rug”, vertelt Paul. “Dan is het roeien met de riemen die je hebt. Met Gerrit hebben we samen naar ons budget gekeken. Hoe bewaak je dat nu eigenlijk? Hoe zit het met je liquiditeit in de loop van de tijd? Als ondernemer is dat heel belangrijk. Je ontvangt een bruto inkomen en moet er dus voor zorgen dat je voldoende opzij zet voor de belasting. Soms moet je nog belasting van voorgaande jaren afrekenen. Eigenlijk heb je nooit goed inzicht in wat je nu echt te besteden hebt. Door je inkomsten en uitgaven in kaart te brengen en deze maandelijks met een spreadsheet te monitoren, weten we nu precies waar we aan toe zijn. Het feit dat we nu veel meer grip hebben op onze financiën, geeft een enorme rust.”
“Wat ik enorm in Gerrit waardeer, is dat hij uitgaat van je potentie als ondernemer, en tegelijkertijd heel realistisch blijft”, vertelt Paul. “Hij ziet de kansen, kijkt naar de feiten en schat goed in wat haalbaar is. Dat heeft een hele positieve impact op je ondernemerschap. Je krijgt daardoor ook weer meer zelfvertrouwen als ondernemer. Daarnaast is Gerrit integer en oprecht. Hij adviseert alleen waar hij zelf achter staat. Bovendien is zijn aanbod transparant; je weet wat het kost en wat je daar voor krijgt.
Door dit traject met Gerrit te doorlopen, zijn we ons veel bewuster geworden van onze financiële situatie, zowel privé als zakelijk. Als ondernemer wil je geen gezeur aan je hoofd hebben. Dat leidt af. We weten nu veel beter waar we financieel staan en hebben een veel beter lange termijn perspectief. Hierdoor kunnen we ons nu volledig richten op het ondernemerschap.”
Gerrit Ruijs over het traject met Paul
“Als je je financiën op orde hebt, kun je weer naar de toekomst kijken”
Voor Paul en zijn vrouw was het heel belangrijk om inzicht te krijgen in hun financiële situatie, zowel zakelijk als privé”, vertelt Gerrit. “Ik ben heel blij dat ik ze hierbij heb kunnen helpen. Ondernemers die hun financiële situatie niet op orde hebben, ervaren vaak veel onrust. Vaak hebben ze ‘achterstallig onderhoud’; verzekeringen zijn niet meer up-to-date en ze betalen vaak teveel aan premies. Ook weten ze niet hoeveel geld er binnenkomt en uitgaat en vaak lopen zakelijke en persoonlijke uitgaven door elkaar. Als je regelmatig onderhoud pleegt, creëer je financiële rust en kun je weer naar de toekomst kijken met je bedrijf.”
* Om privacy redenen is er een andere naam gebruikt.